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發(fā)布者：銀行

發(fā)布時(shí)間：2020-06-23

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第二章管理職責(zé)與分工
總行授信管理部是我行押品管理的牽頭部門(mén)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)押品管理，對(duì)個(gè)人貸款押品管理。
總行消費(fèi)金融部負(fù)責(zé)我行個(gè)人貸款條線押品管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
各一級(jí)分行參照總行條線部門(mén)職能，明確本行各部門(mén)職責(zé)分工，落實(shí)以下個(gè)人貸款押品管理工作。
二級(jí)分行
1.組織和落實(shí)對(duì)轄內(nèi)個(gè)人貸款押品的管理，運(yùn)用相關(guān)系統(tǒng)和內(nèi)外部數(shù)據(jù)，組織和督促轄內(nèi)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及時(shí)落實(shí)抵質(zhì)押登記、移交押品權(quán)證，并跟進(jìn)執(zhí)行情況。2.推進(jìn)實(shí)施個(gè)人貸款押品集中運(yùn)營(yíng)管理 3.組織轄內(nèi)個(gè)人貸款押品核查。 4.組織和指導(dǎo)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)展押品價(jià)值持續(xù)管理。 5.針對(duì)押品風(fēng)險(xiǎn)狀況采取必要措施控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

第二章管理職責(zé)與分工
業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)
1.負(fù)責(zé)押品的貸前調(diào)查和評(píng)估，確保押品權(quán)屬清晰，價(jià)值合理。 2.跟進(jìn)和落實(shí)押品法律手續(xù)及抵質(zhì)押登記手續(xù)，及時(shí)移交押品權(quán)證。 3.對(duì)押品狀況進(jìn)行貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)押品價(jià)值持續(xù)管理。 4.針對(duì)押品風(fēng)險(xiǎn)狀況采取必要措施控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。
各級(jí)檔案管理部門(mén)
1.負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)下押品權(quán)屬證書(shū)保管、借閱、變更、釋放等日常操作管理。 2.按照制度規(guī)定對(duì)接收入庫(kù)的押品權(quán)證登記、核對(duì)和備查賬表。 3.定期盤(pán)點(diǎn)核對(duì)押品權(quán)屬證書(shū)實(shí)物。
押品管理是個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，貫穿于信貸業(yè)務(wù)全流程，主要包括貸前業(yè) 務(wù)發(fā)起；貸中信用審批和押品落實(shí)；貸后押品保管和貸后管理等。

1.準(zhǔn)入管理。抵質(zhì)押品應(yīng)符合以下基本條件：押品屬于我國(guó)法律、行政法規(guī)或政策規(guī)定允許質(zhì)押/未禁止抵押的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利；押品真實(shí)存在；權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對(duì)押品具有處分權(quán)；押品具有良好的變現(xiàn)能力；原則上我行應(yīng)為第一順位抵質(zhì)押權(quán)人。
2.抵質(zhì)押率管理。抵質(zhì)押率是指押品擔(dān)保的本金余額與押品評(píng)估價(jià)值的比率：抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保的本金余額2÷ 押品評(píng)估價(jià)值×100%。
3.估值管理。押品估值管理是動(dòng)態(tài)持續(xù)過(guò)程,既包括貸前業(yè)務(wù)發(fā)起和審批時(shí)的授前價(jià)值評(píng)估，也包括信貸存續(xù)期間的授后價(jià)值評(píng)估，以及不良貸款處置方案中資產(chǎn)處置時(shí)的處置階段價(jià)值評(píng)估。價(jià)值評(píng) 估應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立、客觀和審慎的原則。
第三章押品管理要求

1.押品調(diào)查。業(yè)務(wù)發(fā)起環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理應(yīng)結(jié)合抵質(zhì)押人所提供的材料對(duì)押品調(diào)查，核實(shí)相關(guān)資產(chǎn)的狀況及所有權(quán)屬狀況，如押品是否真實(shí)存在，是否被凍結(jié)、查封、扣押或被重復(fù)抵押等。
2.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查應(yīng)做好調(diào)查記錄，搜集必要的錄音、錄像、視頻、照片等信息，記錄和留存調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的實(shí)證性材料。
3.押品估值。押品原則上應(yīng)由我行認(rèn)可的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)押品外部估值結(jié)果的合理性進(jìn)行審查，對(duì)估值結(jié)果存在異議的，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部或外部重估。
4.押品審查。信用審批人員負(fù)責(zé)對(duì)押品條件進(jìn)行全面審查，參考押品調(diào)查意見(jiàn)和估值結(jié)果，對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。
第四章貸前押品管理