守住錢袋子·護好幸福家——人保壽險內蒙古分公司防范非法集資宣傳月

守住錢袋子錢袋人保壽險內蒙古內蒙分公司防范集資宣傳月宣傳

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發(fā)布者：中國人民人壽保險股份有限公司內蒙古分公司

發(fā)布時間：2020-06-12

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人保壽險內蒙古分公司
防范非法集資宣傳月
2020年6月

非法集資（根據(jù)《關于取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動中有關問題的通知》規(guī)定）是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
問題一：什么是非法集資？
非法集資七問

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為
集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權，且數(shù)額較大的行為
目前，較為常見的非法集資犯罪主要為非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。
問題二：非法集資犯罪有哪些？
非法集資七問

一是未經(jīng)有關監(jiān)管部門依法批準，違規(guī)向社會籌集資金。如未經(jīng)批準吸收社會資金；未經(jīng)批準公開、非公開發(fā)行股票、債券等。

二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信、熟人推介等途徑向社會公開宣傳；

三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。
問題三：非法集資的主要特征是什么？
非法集資七問

這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益將不受法律保護，只能由參與者個人自行承擔。
根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳國庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調工作。
問題四：參與非法集資有怎樣的風險？損失應該由誰承擔呢？
非法集資七問

二是編造虛假項目。
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農村建設、實踐“經(jīng)濟學理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
一是承諾高額回報。
不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
問題五：非法集資的常見手段有哪些？
非法集資七問

四是利用親情誘騙。
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷金融產(chǎn)品的人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
三是以虛假宣傳造勢。
不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、微信等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
問題五：非法集資的常見手段有哪些？
非法集資七問

1.借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
5.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
6.利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
從目前案發(fā)情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
問題六：非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些？
非法集資七問

7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。
8.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。
9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資。
10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。
11.利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。
12.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
從目前案發(fā)情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
問題六：非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些？
非法集資七問

二是，非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險；
三是，非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定、嚴重影響社會和諧；
一是，非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，使得集資參與人很難收回資金，造成嚴重經(jīng)濟損失；
問題七：非法集資社會危害到底有多大？
非法集資七問

天上不會掉餡餅，高額返利是套路。
警方提示：要“四看、三思、等一夜
面對誘惑如何處理

看參與集資的主體，是不是誰都可以參與
看宣傳方式。看是不是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取的集資信息，或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。
看經(jīng)營模式。有沒有實體項目？為什么不向銀行貸款？集資款用在實體經(jīng)營項目還是投向不明？獲取利潤的途徑是什么？
看融資合法性。合法的融資，如發(fā)行股票、擔保公司、開展P2P業(yè)務、小額貸款等都應得到有關部門批準，可到監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢。
四看

三思

投資回報率高于5%的，避免頭腦發(fā)熱，一定先問問家人和朋友意見，拖延一晚再決定。
等一夜

1、不要接受或相信個人借條、自購收據(jù)作為保險憑證或收費憑據(jù);
2、不要在保險公司柜面外使用大額(超過1000元)現(xiàn)金方式支付保險費;
3、不要將保險費打入個人賬戶或非保險公司賬戶;
4、不要相信在銀行機構外辦理的銀行存款業(yè)務;
5、不要與任何保險機構或人員簽訂投資理財協(xié)議、內部集資理財協(xié)議、內部股權認購協(xié)議、借款或存款協(xié)議、退保返息協(xié)議等;
6、不要忽略或拒絕接聽銀行、保險機構官方客服電話、短信或微信的詢問、提醒;
7、不要輕信“利息高”、“賺錢快”、“先返息”、“消費返利”的宣傳；
8、不要相信短期內可獲得高額回報的保險或理財產(chǎn)品;
9、不要盲目參與境外投資股權、期權、外匯、貴金屬的高風險投資;
10、不要輕信或參與投資養(yǎng)老保險可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老的宣傳及活動
消費者牢記“十不要”
非法集資遠離您

1.嚴禁使用私印單證、過期作廢單證、私刻公司印章開展業(yè)務!
2.嚴禁接受客戶委托代為繳納保險費!
3.嚴禁個人申請并使用POS機辦理任何保險收款業(yè)務!
4.嚴禁在系統(tǒng)外開展任何保險業(yè)務!
5.嚴禁通過個人賬戶或銀行卡收取、劃轉客戶保費資金!
6.嚴禁參與非保險“金融產(chǎn)品”、“互助計劃”、“眾籌項目”銷售或宣傳!
7.嚴禁參與或宣傳所謂的“公司內部福利計劃”、“公司員工理財產(chǎn)品”“協(xié)議存單”“高息存款”!
8.嚴禁開展消費積分換保險、購房送保險、投資理財送保險等“新型保險業(yè)務”!
銷售人員牢記“八嚴禁”
遠離非法集資

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非法集資線索舉報途徑
電話：04713299068
E-mail：nmg.liufeng@picclife.cn
地址：內蒙古呼和浩特市賽罕區(qū)烏蘭察布東街園藝新家園101號樓26F
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