2018三季度放款案例集

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發(fā)布者：平安銀行

發(fā)布時(shí)間：2018-07-13

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2018三季度放款案例集

放款案例（一）

***集團(tuán)有限公司（以下簡稱“集團(tuán)公司”）于2018年6月獲批綜合授信額度3億元，其中1億元可轉(zhuǎn)授信給其下屬子公司上海****發(fā)展有限公司（以下簡稱“子公司”），授信品種為流動(dòng)資金貸款。2018年7月，集團(tuán)公司簽妥了《綜合授信額度合同》，子公司簽妥了《貸款合同》，子公司將上述合同及相關(guān)放款資料提交放款中心審查，申請發(fā)放流貸5000萬元。經(jīng)審查，集團(tuán)公司未出具為子公司提供保證擔(dān)保的有權(quán)機(jī)構(gòu)決議，放款進(jìn)程暫時(shí)擱淺，待相關(guān)決議出具后再行審查。
友情提示：對于涉及轉(zhuǎn)授信的業(yè)務(wù)，授信申請人須對被轉(zhuǎn)授信人提供保證擔(dān)保。授信申請人簽署《綜合授信額度合同》時(shí)，需按照批復(fù)要求填寫第1.5條“額度項(xiàng)下的轉(zhuǎn)授信”條款，填寫轉(zhuǎn)授信對象及金額。該條款明確規(guī)定授信申請人對被轉(zhuǎn)授信人在額度項(xiàng)下所發(fā)生的全部債務(wù)本金、利息、罰息及債務(wù)人違約而給授信申請人造成的其他損失和費(fèi)用承擔(dān)連帶保證責(zé)任。因此，授信申請人可無須另行為被轉(zhuǎn)授信人簽訂保證擔(dān)保合同，但仍應(yīng)根據(jù)《公司法》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律的規(guī)定，由有權(quán)機(jī)構(gòu)出具同意擔(dān)保的書面決議。

放款案例（二）

***管理有限公司（以下簡稱“集團(tuán)公司”）于2018年7月獲批并購貸款4億元，批復(fù)要求放款前借款人及并購標(biāo)的出售方均在我行開立監(jiān)管賬戶。客戶經(jīng)理擬采用開立一般結(jié)算賬戶、開通網(wǎng)銀，對該一般賬戶進(jìn)行止付并加網(wǎng)銀監(jiān)管標(biāo)識(shí)的方式進(jìn)行賬戶監(jiān)管，這種操作不符合總行現(xiàn)行的制度規(guī)定。

友情提示：根據(jù)總行2017年10月26日下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范對公授信監(jiān)管賬戶資金支付管理的通知》中對于賬戶管控的要求，對公授信監(jiān)管賬戶應(yīng)作為專戶管理，不通兌，不得開通網(wǎng)上銀行等非柜面渠道，在獲得資金劃付批準(zhǔn)后方可出售相應(yīng)的支付憑證，作為客戶對外支付指令依據(jù)。如經(jīng)營單位獲批的授信批復(fù)中要求開立監(jiān)管賬戶的，應(yīng)按照上述通知要求開立專用賬戶，不得以開立一般結(jié)算賬戶加止付的方式代替開立專用賬戶。如批復(fù)或我行制度要求開立的監(jiān)管賬戶簽訂監(jiān)管協(xié)議的，則須按照規(guī)定簽訂相關(guān)協(xié)議。

放款案例（三）

A公司于2018年6月獲批借新還舊貸款5000萬元，由原保證人B公司繼續(xù)提供保證擔(dān)保。B公司本次根據(jù)章程的規(guī)定對該筆貸款出具了同意保證擔(dān)保的董事會(huì)決議，決議中寫明了被擔(dān)保人及擔(dān)保金額，但決議中用途處描述該筆貸款用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金。經(jīng)審查，該決議中未明確貸款的用途為借新還舊，未明確被償還貸款的具體合同名稱及編號(hào)，存在法律瑕疵。

友情提示：根據(jù)《平安銀行授信業(yè)務(wù)法律文件審核操作規(guī)程（3.0，2017年）》第四十七條的要求，如貸款用于借新還舊，貸款合同中須注明貸款用途為借新還舊，借款人、原擔(dān)保人的董事會(huì)決議或股東（大）會(huì)決議關(guān)于貸款用途的表述不得與此相矛盾。新增擔(dān)保人董事會(huì)決議或股東（大）會(huì)決議中須注明貸款用于借新還舊。如貸款用于債務(wù)重組，借款人、擔(dān)保人董事會(huì)決議或股東（大）會(huì)決議及相關(guān)合同中應(yīng)注明重組的具體債務(wù)合同名稱及編號(hào)。

放款案例（四）

**貿(mào)易有限公司于2018年8月向我行申請開立一般信用證800萬美元，保證金比例10%，用于進(jìn)口鐵礦。本筆業(yè)務(wù)放款后，該客戶累計(jì)敞口余額將較2017年底增加約200萬美元。鑒于該筆業(yè)務(wù)投向“金屬及金屬礦批發(fā)”屬于總行限制的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，按照總行今年6月發(fā)布的新要求，各經(jīng)營單位高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)授信2018年敞口余額不得突破2017年末敞口余額。如確有新增敞口需求的，經(jīng)營單位須向分行風(fēng)險(xiǎn)管理部提出申請，逐戶報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批通過后方可辦理出賬手續(xù)。該客戶所屬經(jīng)營單位因未提前向我部申請高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)敞口新增申請，導(dǎo)致放款流程延遲。

友情提示（四）

根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部于6月6日下發(fā)的《關(guān)于實(shí)施2018年度煤炭、鋼鐵、有色、建材及火力發(fā)電行業(yè)限額重點(diǎn)管控的通知》以及分行有關(guān)要求，對于授信用途投向已明確為煤炭、鋼鐵、有色、建材及火力發(fā)電行業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的授信業(yè)務(wù)（行業(yè)代碼詳見總行通知），且該戶在2017年末高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)敞口余額基礎(chǔ)上有新增敞口需求的，各經(jīng)營單位應(yīng)在放款前（至少提前一天）填報(bào)《高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)授信新增申報(bào)表》及相關(guān)說明材料，上報(bào)至分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（王文帝），由分行風(fēng)險(xiǎn)管理部逐戶報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批，經(jīng)總行審核通過后辦理放款手續(xù)。對于授信資金用途尚未明確投向行業(yè)的業(yè)務(wù)，以授信申請人所屬行業(yè)進(jìn)行歸類，如所屬行業(yè)為上述高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的，同樣須按照總行上述通知要求辦理新增敞口申請。

放款案例（五）

上海**科技有限公司于2018年7月獲批綜合授信額度680萬元，額度期限1年，額度使用方式為流貸。該客戶為我行新增客戶，客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理于2018年7月13日共同上門面簽綜合授信額度合同、最高額抵押擔(dān)保等授信合同。本月，該客戶申請綜合授信額度啟用放款審查，所有放款審查流程結(jié)束提交運(yùn)營驗(yàn)印時(shí)，發(fā)現(xiàn)綜合授信額度合同驗(yàn)印未通過，導(dǎo)致放款流程受阻。

友情提示（五）

對于綜合授信業(yè)務(wù)，綜合授信額度合同為主合同，擔(dān)保合同及具體放款合同無論為從合同，如綜合授信額度合同存在法律瑕疵，從合同的法律效力也同樣受影響。為了確保我行授信資金安全，授信申請人簽署的所有授信合同（含綜合授信額度合同、具體授信業(yè)務(wù)合同、資金監(jiān)管協(xié)議、補(bǔ)充協(xié)議等）均應(yīng)在我行網(wǎng)點(diǎn)辦理驗(yàn)印后提交放款中心進(jìn)行放款審查。對于需要提前辦理抵押/質(zhì)押登記用印的授信業(yè)務(wù)，經(jīng)營單位須先行在網(wǎng)點(diǎn)辦妥綜合授信額度合同（或單筆授信主合同）的驗(yàn)印手續(xù)，將已驗(yàn)印的綜合授信額度合同（或單筆授信主合同）連同抵/質(zhì)押擔(dān)保合同一并提交放款中心進(jìn)行合同用印審查。

放款案例（六）

****影院管理有限公司于2018年7月獲批委托貸款105萬元，委托人為上海**股份有限公司。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)今年1月下發(fā)的《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》，委托人須開立專用于委托貸款的賬戶，因此客戶經(jīng)理向柜面運(yùn)營申請開立了戶名為委托人的內(nèi)部賬戶，用于發(fā)放委托貸款。結(jié)息及收回本金時(shí)，信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)按照放款時(shí)的賬戶路徑將利息和本金劃入了委托人的內(nèi)部賬戶。根據(jù)我行運(yùn)營的相關(guān)規(guī)定，賬戶內(nèi)資金無法自動(dòng)轉(zhuǎn)入委托人的結(jié)算賬戶，造成委托人無法自常提用所收利息和本金。

友情提示（六）

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)今年1月下發(fā)的《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》第十五條“商業(yè)銀行應(yīng)要求委托人開立專用于委托貸款的賬戶。委托人應(yīng)在委托貸款發(fā)放前將委托資金劃入該賬戶，商業(yè)銀行按合同約定方式發(fā)放委托貸款”，總行制定并下發(fā)了《平安銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法（4.0版，2018年）》，明確要求委托人開立專用于委托貸款業(yè)務(wù)的一般對公存款賬戶，并在《單位開戶申請書》中寫明一般戶的用途。該賬戶不得用于與辦理委托貸款業(yè)務(wù)無關(guān)的業(yè)務(wù)，我行通過系統(tǒng)對賬戶進(jìn)行打標(biāo)控制。因此，如委托人在我行還有其他的結(jié)算業(yè)務(wù)，則需要其另外開立一個(gè)專用于發(fā)放委托貸款的一般戶，該賬戶不得與其他一般戶混用。為了委托人能正常使用賬戶資金，該委托存款賬戶性質(zhì)應(yīng)該為一般戶，而非專戶或內(nèi)部應(yīng)解戶。

放款案例（七）

甲公司于2018年8月獲批綜合授信額度5000萬元，批復(fù)中未明確該客戶是否納入某集團(tuán)管理，未明確出賬前是否要滿足某集團(tuán)限額管理的要求。2018年9月，該客戶申請額度啟用，總行審查時(shí)發(fā)現(xiàn)該客戶歸屬于乙集團(tuán)，經(jīng)查詢CMS系統(tǒng)，乙集團(tuán)為我行B類集團(tuán)客戶，主辦行為上海分行，該集團(tuán)客戶授信批復(fù)已失效?？傂幸笠壹瘓F(tuán)重新申請獲得我行有效的集團(tuán)限額批復(fù)后再提交甲公司的放款申請。

友情提示（七）

根據(jù)總行關(guān)于加強(qiáng)集團(tuán)客戶管理的相關(guān)工作要求，對于A集團(tuán)客戶名單制管理，由總行公司授信審批部制定A類集團(tuán)名單，無需集團(tuán)限額批復(fù)；對于B類集團(tuán)客戶，由經(jīng)營團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)申報(bào)，分行權(quán)限內(nèi)的由分行終審，超分行權(quán)限的原則按一般授信審批流程報(bào)區(qū)域或總行相應(yīng)有權(quán)人終審。因此，直接授信客戶納入集團(tuán)客戶管理需在CMS系統(tǒng)進(jìn)行客戶關(guān)聯(lián)，如直接授信客戶歸屬為B類集團(tuán)的，且集團(tuán)客戶與直接授信客戶為同一主辦機(jī)構(gòu)的（如均為上海分行主辦），直接授信客戶申請放款時(shí)，其歸屬的B類集團(tuán)必須在我行具有有效的授信限額批復(fù)，但屬于如下兩個(gè)情況的可以豁免出賬前具備有效有集團(tuán)限額批復(fù)：一、集團(tuán)項(xiàng)下成員企業(yè)僅有1家在我行具備敞口授信；二、集團(tuán)授信敞口額度合計(jì)不超過人民幣1億元。

放款中心
2018年10月

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